「お金について夫婦できちんと話し合えているかどうか、が離婚に繋がる」
そんな話や記事を目や耳にしたことは一度はあるのではないでしょうか。
いきなり悲観的な入りになってしまいましたが、新婚さんのあなたは、新たな旦那さんを目の前にお金の話をラフにできる状況ですか？
「夫婦になる」とコミットしたからには、旦那のお金はあなたのお金、あなたのお金は旦那のお金です。
今まで独身の頃は自分で決めて自分で勝手に管理すればよかったものの、それが2人のものになるのです。
2人のお金だからこそ、管理はちゃんとチームプレイで行うのが成功の鍵です。
じゃあどうすればチームプレイにできるのか。
この記事ではお金について話し合う手順を書いています。
夫婦でお金について話し合う手順 in アメリカ【新婚さん向け】
1．何にお金をかけることで価値を感じるのかラフに話し合う
2人で椅子に座って、面と向かってお金の価値観について話し合う。
一体、「相手が何に価値を感じて、何にお金を出しているのか」を明確にすることで相手の気持ちを理解するところから始めます。
それがたとえ理解し難いものだったとしても、夫婦になったからにはお互いに理解しようとする努力が大切です。
相手が価値を感じているモノ、2人共に価値を感じているモノを理解し合うことで、この原点にいつも戻ってくることができます。
気持ちの変化に変更があるのであれば、後ほどまた話し合えば良いでしょう。
2．世帯収入がいくらなのか明確にする
夫婦2人での収入がいくらになるのか、開示し合う。
この時、重要なのは「透明性」です。
税金を取られる前後の金額、ボーナスなど全ての金額を正直に共有。
なんども言いますが旦那のお金はあなたのお金、あなたのお金は旦那のお金です。
それらの収入をこれから2人でどうしていくのか、次に繋がる一歩目です。
3．お金のルールを決める
ルールってなんぞや？となると思うのですが、
たとえば、「100ドル以上するものを購入するときは相談する」
「毎月小遣い制にする」「その都度申告制にする」にするなど、夫婦間のお金ルールです。
今までは1人で勝手に決めて勝手に購入していたものが全て相談になるので、私は最初かなり戸惑いました。
「ルールを決める」と聞くと耳が痛くなりそうですが、意外と簡単に決まると思います。
そのルールが「良くない！」と思ったら、その都度変更もできるのですから。
我が家では「その都度申告制」にしている（これはお互いに思いやるため、自然とおこなっています。）のと、毎週のミーティングでお金の流れが明らかになります。
4．夫婦のファイナンシャルゴールを決める
夫婦でお互いの夢を語り合うことも大事ですが「ファイナンシャルゴールを決める」ことは
おそらく夫婦間でもっとも大事な部分なのではないかと思います。
ゴールは一つではなく、大きなイベントを年齢ごと、期間ごとに定めると良いです。
たとえば、私たちが何歳で何年にミリオネアになって、リタイアして、FIREできるのか、などです。
我が家では、いつも一目でわかるようエクセルの表にまとめています。
2人で同じ目標に向かうことでよりチーム感が増し、いつでもこの原点に戻ってくることができます。
5．口座を別にする VS 口座を一緒にする
夫婦間で口座を別にするのか、一緒にするのか、それともその両方を足したものか。
ここは完全に夫婦それぞれですね！！
しかし、検討する際に参考にするといい面白いデータがあります。
5つの研究から、「完全に口座を一緒にしている夫婦の方が、部分的に別もしくは完全に別にしている夫婦よりも別れにくい。」と言うデータが出ています。
7500組のカップルのうち、別口座を持っていた夫婦は10年以内に30％が離婚。
「別口座」と「一緒にした口座」を両方持っていた夫婦は26％が離婚。
完全に口座を一緒にした夫婦の24％が10年越しに離婚。
また、1（不満足）〜7（満足）のスケールで夫婦の満足度を調べたところ・・・
完全に別口座の夫婦は、5.46ポイント。
「別口座」と「一緒にした口座」を両方持っていた夫婦は、5.82ポイント。
口座を完全に一緒にした夫婦は、6.10ポイント。
要するに、「口座を完全に一緒にした方が夫婦仲が円満である」と言うデータです。
口座を一緒にすることで、「夫婦の一体感」が出ることが別れにくい大きな理由ではないかと言われています。
6．予算を決めてミーティングをする
予算を決める方法も難しそうですが、意外と難しくないです。
収入から全てにかかる費用を先に引くだけ！
我が家の月予算は、こんな計算式です。
収入から、
- 投資＆税金
- 家賃
- 光熱費
- サブスクリプション代（アプリ・YouTubePremium・ネットフリックス・ジム会員費など）
- 携帯代
上記全てを引いたものが予算です。
毎月その予算に収まるように出費を考えます。
お金の管理はForeceiptかMintの管理アプリがおすすめ。
- Foreceiptは撮ったレシートの画像をGoogle Driveに自動的に保存してくれます。
- Mintは全ての銀行口座や投資口座、ローン口座などを紐づけて管理することができます。
それらの出費がわかるよう、毎週決まった時間にミーティングをすると良いです。
下記の画像、我が家がリアルに利用している予算ミーティングの表です。（とても雑ですが・・・）
我が家ではだた数字について話し合うだけでなく、「お金についてどう感じたか」まで話し合います。
「もう少し余裕の持ったお金の使い方をしたいと思った」や「ちょっとお金を使いすぎではないか」など、感じたことの共有です。
それら気持ちの変化を共有することで、お互いの理解を深められるのでぜひやってみてください。
また、今持っている全ての資産を管理するアプリ、パーソナルキャピタルもおすすめです。
我が家でも利用しており、アメリカでも多くの人がこのアプリを利用して全ての財産を管理しています。
Take control of your finances with Personal Capital's person…
まとめ
この記事を書いていて、やはり口座を夫婦間で一つにするのは大事なことだな、と改めて認識しました。
データも然り、ファイナンスについて色んな本を出版しているDave Ramseyさんも同じようなことを強く推奨している人です。
Daveさんは「夫婦間でお金を別々にするのは単なるルームメイトにすぎない。愛し合っている夫婦ならばチームプレイとしてやっていかなければいけない。」と話しています。
夫婦としての根本的に大事なことはコミュニケーションですよね。
結婚をしたと言うことは、チームになったと言うこと。
偏ったチームはいずれ歪みを生じさせます。
時と共に気持ちは変化するのでその都度話し合い、「Transparency（透明性）」「Honesty（正直さ）」を大切に、ストレスのない円満な夫婦生活を築いて行きましょう！
